¿QUÉ ME CONVIENE HACER: REINVERTIR O PAGAR LAS DEUDAS?


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¿Reinvertir o pagar las deudas en el juego cashflow?

¿Reinvertir o pagar las deudas?

Antonio, quien pertenece a la Comunidad de Libro Padre Rico Padre Pobre, realizó esta consulta y me gustaría relacionarla con el juego Cashflow porque es muy común esta duda mientras se juega y también en la vida real.

¿Reinvertir o pagar las deudas en el juego Cashflow?
(Y en la vida)

La decisión depende mucho de 3 factores:

1) En qué punto te encuentras de tu plan financiero.
2) Los números finales.
3) El contexto.

El planteo de Antonio, puntualmente fue el siguiente:

Supongamos que realizo una inversión. Pasa el tiempo, y logro recuperar el dinero que invertí inicialmente y mi inversión me sigue dando intereses.

Ejemplo:

• Presto $1.000 en cuotas.
• Luego de 12 meses recuperé los $1.000.
• Las cuotas que me seguirán pagando a partir del mes 13, será mi ganancia.

Y la pregunta es:
¿qué hago con ese dinero que ya recuperé?, ¿lo reinvierto en otro activo o trato de adelantar cuotas de una deuda como una hipoteca?

• Supongamos que la hipoteca es de la casa en donde estoy viviendo.
• Supongamos que cancelar una cuota de la hipoteca me cuesta $1000, pero me ahorra pagar $100 de interés mensual.
• Supongamos que a la vez me ofrecen una inversión en la que tengo que invertir $1000 para ganar $100 de interés mensual.

Reinvirtiendo

Al parecer, en los dos casos supuestos, tengo que poner $1.000 y “gano $100”, en uno lo ahorro y en otro lo gano, pero en definitiva es lo mismo entrar al negocio o adelantar la cuota de la hipoteca. Pero hay un detalle.

En la vida real, los números no siempre son tan redondos y a veces es necesario especular. Supongamos que me sale una oportunidad de inversión en la que tengo que poner $10.000 y gano un 5% mensual durante un año. Pero justo, solo tengo $10.000 en mi bolsillo, si adelanto $1.000 para la cuota de la hipoteca, me quedaría con $9.000 en el bolsillo y no podría entrar en la inversión de $10.000. Quizás me convenga esperar y no adelantar la cuota de la hipoteca para poder entrar en esta inversión que va a darme una ganancia de un 5% mensual durante un año.

La oportunidad de inversión la tengo HOY, y mañana no sé, en cambio cancelar una cuota de la hipoteca lo puedo hacer en cualquier momento (es como un negocio que tengo siempre disponible). Entonces, quizás me puede convenir entrar en la inversión, y en cuanto me ingrese otro dinero o con la misma ganancia de la inversión de $10.000, puedo cancelar la cuota de la hipoteca.

Pagando la hipoteca

La otra opción es cancelar la cuota de la hipoteca, en vez de entrar en el negocio de los $10.000. Por un lado, adelantar la cuota de la hipoteca, es un “negocio muy seguro”, porque no hay riesgo casi de perder dinero, en cambio entrar en un negocio sí puede implicar un riesgo mayor.

El contexto

Otro dato importante para tomar una decisión puede ser el contexto.

En la vida real, un riesgo de adelantar cuotas podría ser que la moneda en la que se tomó el crédito esté valiendo cada vez menos. En ese sentido lo que convendría sería tratar de estirar el pago de la hipoteca lo más posible. Los $100 de interés mensual que pago por cada 1.000 de hipoteca, quizás mañana representen dos caramelos por la inflación del país. Conozco gente que le pasó esto, tomaron un crédito fijo y la moneda cada vez valía menos. Con el correr de los años, terminaron pagando las últimas cuotas al mismo precio que costaba una barra de chocolates. Si hubieran cancelado cuotas en los primeros años, esas cuotas les hubieran salido “caras” porque el dinero valía más.

Supongamos que las cuotas de tu hipoteca son variables, y crees que por la economía del país, en breve aumentará el interés de la cuota. En este contexto, quizás sea más negocio cancelar la mayor cantidad de cuotas posibles. Deberás sacar cuentas, los números te quitarán muchas dudas.

También, tu decisión puede depender del punto en donde estás parado en tu plan financiero (sí, debes tener un plan financiero). Quizás si ya tienes cierta edad, estás pensando en retirarte y ya lograste la libertad financiera, no te interese arriesgar nada, ni seguir entrando en nuevos negocios y lo más simple en este caso sería pagar la hipoteca.

En el juego Cashflow, suele pasar que estás a un paso de lograr la libertad financiera y se te presenta una gran oportunidad de inversión. Tomar la oportunidad, implica retrasar en el tiempo tu libertad financiera, obtendrías más dinero, pero tu libertad financiera se retrasaría. Esto en la vida real sería como que estés a punto de recibir un dinero con el que te retirarás, pero te ofrecen un gran negocio, digamos la compra de un edificio a mitad de precio. Si pones el dinero en el gran negocio, tendrás que esperar a que el edificio te de ganancias para retirarte, digamos que tendrás que esperar unos 3 años más, eso sí, te retirarías en 3 años recibiendo más dinero cada mes, pero ¿estás dispuesto a retrasar tu libertad financiera por 3 años para ganar más dinero?

Estas son algunas variables sobre las que tendrás que tomar tus decisiones. Lo que no tienes que hacer es olvidarte de tus objetivos, por ejemplo, en Cashflow, tu meta es salir de la Carrera de la Rata lo antes posible, es decir lograr la libertad financiera, para alcanzar el objetivo de cumplir tu sueño, en la pista rápida (la pista de los ricos), pero quizás por estrategia, para tener más dinero en la pista rápida, puedas postergar un poco el salir de la Carrera de la Rata, pero no ganas el juego si tienes millones y aún no eres financieramente libre, por eso no tienes que olvidar nunca tus objetivos.

Estos ejercicios son buenos porque analizarlos amplía nuestro contexto. Comparte este material en las redes sociales.

Te dejo mis cordiales saludos,
Martín Omar

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- lograr la libertad financiera -

Acerca de Martin Omar

Desde hace más de 10 años desarrolla herramientas y campañas montadas sobre internet orientadas al crecimiento de las ventas. Actualmente se dedica al Marketing Online y a brindar capacitación sobre negocios.

28 respuestas a ¿QUÉ ME CONVIENE HACER: REINVERTIR O PAGAR LAS DEUDAS?

  1. Miguel dijo:

    Hola, como bien transmites en tu mensaje no hay una fórmula matemática para determinar qué es lo más acertado.

    En cualquier caso me quedo con la frase:

    “La oportunidad de inversión la tengo HOY, y mañana no sé, en cambio cancelar una cuota de la hipoteca lo puedo hacer en cualquier momento (es como un negocio que tengo siempre disponible)”

    Un saludo.

    • antonio dijo:

      Es cierto que debes enfocarte en salir de la carrera de la rata.Ese es el objetivo. En la ultima jugada perdi bastante tiempo en salir por dedicarme a pagar deudas. Traspasar esto al mundo real es cuestion de analizar numeros. Lo importante es que me has hecho pensar y abrir mi mente un poquito más. Gracias

  2. Mintra dijo:

    Me imagino que inviertes mucho esfuerzo para desarrollar esta pagina web que es muy informativa.
    Continua asi, el trabajo siempre es recompenzado.

  3. Miguel Tavira Salgado dijo:

    A pesar de que ya llevo rato manejando Internet cada día me sorprendo mas de que tan rápido y fácil la gente se puede capacitar sin ningún problema

  4. Jose L Porras V dijo:

    Donde Puedo adquirir el Cashflllow

  5. antonio fabian dijo:

    INTERESANTE TODO ME HACE EXPANDER MAS Y MEJOR MI MENTE GRACIAS!!!!!

  6. Claudio dijo:

    Muchas gracias por todos los artículos que me envias. Por que hago una lectura minuciosa a cada uno de ellos; por tanto, me está apoyando muchísimo en mi emprendimiento.

  7. EDEL MENDEZ dijo:

    nuevamente muchas gracias por todos los sugerencias.
    donde puedo comprar el juego de cashflou vivo en mexico

  8. eduardo mason dijo:

    Hola,siempre recibo correos tuyos, que me parecen muy interesantes.Tengo basicamente dos consultas. Una es referida a deudas con tarjeta de credito.los bancos ya estan enterados y me ofrecen un plan para poder reintegrar el importe. Y la otra duda es con respecto al juego “cashflow” que lo compre a principio de año y practicamente no lo use,o solamente lo hice tres veces con mi señora,pero no le encontre sentido o por ahi no lo estoy comprendiendo del todo o se me escapa algo. Bueno,si tenes algun comentario para mi,lo voy a agradecer.hasta pronto.Eduardo Mason

    • Martin Omar dijo:

      Eduardo, me comentás que el banco te ofrece refinanciar pero no me decís cuál es tu duda. Supongo que será si es conveniente. Para esto sería bueno que me dijeras en qué provincia estás, cuál es el monto total de la deuda, cuánto te quiere cobrar el banco por refinanciar, la cantidad de cuotas, el porcentaje mensual y el C.F.T. (Costo Financiero Total, si lo conocés), es el porcentaje del préstamo más los gastos de otorgamiento, el seguro de vida y demás.

      Y en cuanto a tu consulta sobre Cashflow, sería bueno que se sienten a jugar unos minutos y anoten las preguntas que tengan con tu esposa, además de comentarme qué creen que es lo que tienen que hacer como objetivo del juego y mencionarme en pocas palabras los pasos para jugar, en dos oraciones. Con esta info creo que ya me voy a dar cuenta o al menos voy a tener una idea por dónde orientarte y ayudarte.

      Un cordial saludo para vos y tu señora.
      Martín Omar

  9. Roman dijo:

    Hola en una ocasión asistí a una reunión de incubadora de negocios, y este era el primer paso para entrar a dicha incubadora, jugar al CASHFLOW, juego que sumamente me llamó la atención, muy interesante, esa vez gané y pusieron mi fotografía en su pagina de internet por una semana, nos divertimos esa vez bastante y al final cuando dejamos de reírnos todos nos quedamos muy serios, pensando en la enseñanza de este juego sumamente recomendado para todos, en especial para los jóvenes, y no tan jóvenes, por ejemplo a mis hijos quise que lo llegaran a jugar, pero nunca lo pude conseguir, solo conseguí una copia fotostática de la lamina del balance de cuentas, donde apuntas tus finanzas y gastos, esto para adaptarla a mi vida personal, tip que se los recomiendo …pero no lo he vuelto a jugar , saludos Omar cada dia tu Blog esta mejor! felicidades!

  10. ariel trejo dijo:

    muy interesante este contexto de que hacer en el momento se presente la oportunidad

  11. JEISON SUAREZ dijo:

    muy agradecido por esta valiosa información y que cada día me ayuda acrecer intelectualmente y financieramente, me gustaría cuando ya sea libre financieramente invitarte a Colombia para agradecerte personalmente toda esa ayuda que nos ofreces a cambio de nada, si todos pensáramos como tu este mundo de luchas seria mejor

  12. Marco Antonio dijo:

    Te agradesco la respuesta a mi consulta Omar, ya que me queda mucho mas claro todo. espero recibir mas informacion ,ya que es bastante enriquezedora ,para muchos que estan conectados y sobre todo para mi, felicitaciones,

  13. Diana Polo dijo:

    muchas gracias por esta informaciòn porque precisamente hoy tenia dudas si pagar deudas o reinvertir un dinero que conseguì.

  14. Ernesto dijo:

    Bien, amigo.

    Estoy compartiendo estos consejos con mis hijas.
    Gracias por la dedicación que le das a esta página.
    me interesaría comprar el juego Cashflow. (necesito información al respecto) .

    Paz y prosperidad, Martin Omar.

  15. Zaira dijo:

    Yo también quiero el juego y no lo puedo conseguir, me mandarías datos a mi e-mail?

  16. Ramiro dijo:

    gracias!!

  17. Jose Rodriguez Cota dijo:

    invertiria, porque al hacerlo la ganancia puede aumentar, y a la vez la oportunidad de invertir se esta dando, siempre y cuando en lo que se vaya a invertir sea un negocio en el cual me sienta comodo. y de alli mismo despues puedo liquidar la hipoteca

  18. Alejandra dijo:

    muchas gracias por toda la informacion esta muy buena..

  19. Hugo dijo:

    De verdad que al leer toda la informacion que nos proporcionas hace que tenga que enterrar algunos viejos conceptos y empezar a desarrollar otros nuevos, gracias Martin Omar, un abrazo.

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